Co może agent ubezpieczeniowy?

Do kupienia indywidualnej polisy na życie wciąż niezbędny jest doradca zwany również agentem ubezpieczeniowym. Dzieje się tak ze względu na złożoności produktu, jakim jest umowa ubezpieczenia na życie i wymóg m.in. oceny stanu zdrowia osoby zainteresowanej wykupieniem ochrony polisowej.

Jednym z głównych powodów obecności agenta jest złożoność samego ubezpieczenia. W większości przypadków klient nie jest zadowolony z możliwości, jakie daje wersja podstawowa polisy. Nie ma się czemu dziwić – taka umowa zakłada gwarantuje tylko świadczenie w przypadku uszczerbku na zdrowiu i śmierci ubezpieczonego.
 
Wszystkie pozostałe kwestie są dostępne w ramach pakietów dodatkowych, przy wyborze których agent będzie niezastąpiony. Są to mi.in.:

• leczenie szpitalne,
• zdiagnozowanie poważnej choroby,
• dostęp do lekarzy i specjalistów,
• badania profilaktyczne,
• usługi Assistance,
• zakup leków.

Sprawdź co może porównywarka

Tajemnica ubezpieczeniowa
 
Doradca związany z danym towarzystwem ubezpieczeniowym jest także osobą, której klienci powierzają bardzo dużo informacji o charakterze poufnym. Dane te są zbierane do oceny ryzyka, które jest jednym z wytycznych do ustalenia ceny polisy (lub nawet odmowy jej sprzedania).
 
Jednak gromadzenie danych o osobie ubezpieczonej wcale nie kończy się z chwilą podpisania umowy. Stan zdrowia, występowanie zdarzeń objętych i nieobjętych ochroną – to wszystko przechodzi przez agenta, który uaktualnia stan wiedzy o swoim kliencie, jest negocjatorem i poradnią i pośrednikiem w jednym.
 
Ostatnia z funkcji wydaje się dość naturalna. Doradca ubezpieczeniowy w imieniu towarzystwa kieruje procesem sprzedażowym polisy, ale i samemu wyszukuje potencjalnych zainteresowanych kupnem takiego produktu. W obu przypadkach agenta obowiązuje dochowanie tajemnicy ubezpieczeniowej prze m.in. ochronę posiadanych danych osobowych od klientów.
 

 
Mechanizm działania porównywarki
 
Na przestrzeni ostatnich lat proces zakupu wielu produktów i usług został bardzo uproszczony. Do tego stanu rzeczy przyczynił się (i stale przyczynia) rozwój internetu. To potężne narzędzie dostarcza kolejnych „podnarzędzi” w postaci sklepów online czy porównywarek produktowych. A produktem jak każdy inny jest także polisa na życie. Jej sfinalizowanie obywa się częściowo poza siecią, ale klient może stać się właścicielem polisy bez wychodzenia z domu, czyli w znacznie bardziej wygodny sposób niż poprzez odwiedziny stacjonarnych placówek ubezpieczycieli.
 
Porównywarka jest doradcą wirtualnym, tzn. kojarzy zainteresowanego ubezpieczeniem z ubezpieczycielem reprezentowanym przez agenta. Na podstawie danych zostawionych w porównywarce agent ma już wstępny zarys oczekiwań swojego klienta i ma szansę szybciej dokończyć całą transakcję, która odbywa się za zasadach określanych przez kupującego, np. w jego domu, mieszkaniu czy zakładzie pracy.
 
Zaletą porównywarki jest również możliwość skorzystania z usług kilku agentów, z których każdy reprezentuje innego ubezpieczyciela. Warto pamiętać, że żadne ze spotkań z agentem nie obliguje drugiej strony do zakupu ubezpieczenia.