Porównywarka ubezpieczeń na życie
Średnia ocena: 3.50
Dziękujemy za oddanie głosu.
O wyborze ubezpieczenia grupowego często decyduje możliwość zakupu takiej polisy w miejscu pracy. Firma oferuje swoim pracownikom uproszczoną wersję ubezpieczenia jako jeden z benefitów. Jak największe towarzystwo ubezpieczeń w Polsce podchodzi do polis grupowych i czy taki produkt warto mieć?
Ostatnie pytanie dotyczy tych pracowników, którzy finansują ubezpieczenie grupowe z własnej pensji (najczęściej składka jest automatycznie pobierana co miesiąc z konta zatrudnionego). Jeśli ubezpieczenie pracownicze jest proponowane w firmie nieodpłatnie, nie ma się co zastanawiać nad przystąpieniem do programu. Warto jednak wiedzieć, że polisa grupowa różni się od indywidualnej m.in. zakresem ochrony, sumami ubezpieczenia (wysokością odszkodowania) i czasem trwania umowy.
Jak się okazuje, nie zawsze dostępność polisy grupowej musi wiązać się z posiadaniem statusu zatrudnionego. Czy ten wyjątek stosuje również PZU?
Ubezpieczenie grupowe: oferta PZU
Grupa PZU posiada w swojej ofercie możliwość ubezpieczenia grupowego w programie typ P Plus oraz Pełnia Życia. Swoje ubezpieczenie kieruje do grupy osób w wieku między 18. a 69. rokiem życia, choć ochrona może trwać do momentu, w którym osoba ubezpieczona ukończy 70. lat.
PZU gwarantuje wypłatę świadczenia na wypadek wielu nieszczęśliwych zdarzeń mających związek z życiem i zdrowiem ubezpieczonego oraz jego najbliższych (współmałżonka, dzieci, rodziców).
źródło: https://rankomat.pl/zycie/grupowe-ubezpieczenie-pzu-wersja-dla-3-9-i-15-zatrudnionych
PZU gwarantuje wypłatę świadczenia na wypadek wielu nieszczęśliwych zdarzeń mających związek z życiem i zdrowiem ubezpieczonego oraz jego najbliższych (współmałżonka, dzieci, rodziców).
|
|
|
|
wiek ubezpieczonego |
18-69 lat | 18-69 lat |
|
minimalna liczba ubezpieczonych związanych formalnie z zakładem pracy |
8 | 30 |
|
czas trwania umowy |
12 miesięcy automatyczne przedłużenie o kolejny rok za zgodą ubezpieczonego i pracodawcy |
12 miesięcy automatyczne przedłużenie o kolejny rok za zgodą ubezpieczonego i pracodawcy |
| rozszerzenia umowy (wybrane) |
|
|
źródło: https://rankomat.pl/zycie/grupowe-ubezpieczenie-pzu-wersja-dla-3-9-i-15-zatrudnionych
Ubezpieczenie grupowe PZU - jakie opłaty?
Jeśli nasz pracodawca oferuje nam pzu grupowe ubezpieczenie na życie, musimy wiedzieć, że firma ubezpieczeniowa zazwyczaj proponuje kilka wariantów cenowych, w związku z czym w pzu grupowe ubezpieczenie na życie koszt może być różny – w zależności od wybranego wariantu.
Przykładowa składka: przy sumie ubezpieczenia na kwotę 44 000 zł, składka miesięczna będzie wynosiła 61 zł. Wariant z maksymalną sumą ubezpieczenia na kwotę 70 000 zł przewiduje składkę w wysokości 89,80 zł miesięcznie.
Ubezpieczyciel bardzo dokładnie rozróżnia okoliczności wypłacenia świadczeń, na co warto zwrócić uwagę. Za dzień pobytu w szpitalu w wyniku choroby wypłaca minimalnie 37,50 zł, z kolei w przypadku wskutek nieszczęśliwego wypadku – 206, 25 zł, wskutek zawału lub udaru – 112, 50 zł.
Urodzenie dziecka (wariant I) z kolei gwarantuje świadczenie w wysokości 1200 zł, z kolei zgon współmałżonka to świadczenie w wysokości 11 330 zł.
Przykładowa składka: przy sumie ubezpieczenia na kwotę 44 000 zł, składka miesięczna będzie wynosiła 61 zł. Wariant z maksymalną sumą ubezpieczenia na kwotę 70 000 zł przewiduje składkę w wysokości 89,80 zł miesięcznie.
Ubezpieczyciel bardzo dokładnie rozróżnia okoliczności wypłacenia świadczeń, na co warto zwrócić uwagę. Za dzień pobytu w szpitalu w wyniku choroby wypłaca minimalnie 37,50 zł, z kolei w przypadku wskutek nieszczęśliwego wypadku – 206, 25 zł, wskutek zawału lub udaru – 112, 50 zł.
Urodzenie dziecka (wariant I) z kolei gwarantuje świadczenie w wysokości 1200 zł, z kolei zgon współmałżonka to świadczenie w wysokości 11 330 zł.
Ubezpieczenie grupowe w pracy - plusy
Zadaniem polisy grupowej dostępnej w miejscu pracy jest kompleksowa ochrona w przystępnej cenie. Ochrona, jaką gwarantuje ubezpieczenie zakupione w miejscu pracy zazwyczaj jest niezwykle szeroka. Od „grupówki” można oczekiwać nawet kilkudziesięciu świadczeń, w tym krótkiej karencji (lub nawet braku) za urodzenie dziecka.
Warto pamiętać, że na przestrzeni lat, które planujemy spędzić w danym zakładzie pracy, powyższych zdarzeń może wystąpić kilka. Nawet niedługi i niezbyt poważny pobyt w szpitalu może spowodować, że otrzymamy odszkodowanie. Dodatkowe fundusze z pewnością ucieszą każdego ubezpieczonego.
Wielkim plusem ubezpieczenia grupowego jest cena. To z reguły koszt około 40-50 zł miesięcznie. Wysokość składki jest podyktowana stopniem ryzyka – np. wypadek przy pracy nie zdarza się na co dzień, a ponieważ ubezpieczeni są wszyscy pracownicy (najczęściej do 50 osób), ryzyko rozkłada się między wszystkich zatrudnionych, którzy nie zapłacą tyle, ile za indywidualną ochronę.
Za plus ubezpieczenia grupowego można uznać również fakt, że ubezpieczony nie musi sam dokonywać opłaty składkowej, ponieważ kwota jest odciągana z wypłaty. Dzięki temu nie trzeba pamiętać o ustalonych terminach płatności czy kwotach – pracodawca robi to za nas.
Dla wielu osób z pewnością dużą zaletą będzie czas trwania umowy polisy grupowej. Najczęściej jest to cykl 12 miesięcy, odnawiany po każdym roku. Istnieje duża grupa ludzi, szczególnie młodych, która niechętnie podchodzi do ubezpieczeń indywidualnych, których minimalny czas trwania to okres 5 lat. Coraz częściej młodzi ludzie nie chcą podejmować decyzji o tak dalekich planach, ponieważ ich życie jest na tyle dynamiczne, że podobne kroki mijają się z celem. Dla osób, które żyją „tu i teraz” polisa grupowa będzie najlepszym rozwiązaniem bez konieczności podejmowania daleko idących planów.
Warto pamiętać, że na przestrzeni lat, które planujemy spędzić w danym zakładzie pracy, powyższych zdarzeń może wystąpić kilka. Nawet niedługi i niezbyt poważny pobyt w szpitalu może spowodować, że otrzymamy odszkodowanie. Dodatkowe fundusze z pewnością ucieszą każdego ubezpieczonego.
Wielkim plusem ubezpieczenia grupowego jest cena. To z reguły koszt około 40-50 zł miesięcznie. Wysokość składki jest podyktowana stopniem ryzyka – np. wypadek przy pracy nie zdarza się na co dzień, a ponieważ ubezpieczeni są wszyscy pracownicy (najczęściej do 50 osób), ryzyko rozkłada się między wszystkich zatrudnionych, którzy nie zapłacą tyle, ile za indywidualną ochronę.
Za plus ubezpieczenia grupowego można uznać również fakt, że ubezpieczony nie musi sam dokonywać opłaty składkowej, ponieważ kwota jest odciągana z wypłaty. Dzięki temu nie trzeba pamiętać o ustalonych terminach płatności czy kwotach – pracodawca robi to za nas.
Dla wielu osób z pewnością dużą zaletą będzie czas trwania umowy polisy grupowej. Najczęściej jest to cykl 12 miesięcy, odnawiany po każdym roku. Istnieje duża grupa ludzi, szczególnie młodych, która niechętnie podchodzi do ubezpieczeń indywidualnych, których minimalny czas trwania to okres 5 lat. Coraz częściej młodzi ludzie nie chcą podejmować decyzji o tak dalekich planach, ponieważ ich życie jest na tyle dynamiczne, że podobne kroki mijają się z celem. Dla osób, które żyją „tu i teraz” polisa grupowa będzie najlepszym rozwiązaniem bez konieczności podejmowania daleko idących planów.
Ubezpieczenie grupowe w pracy - minusy
Chyba największym minusem polisy grupowej jest stosunkowo niska suma ubezpieczenia. W polisach indywidualnych kwota ta sięga nawet miliona złotych, z kolei w przypadku grupówek kwoty są już dużo niższe.
Dla niektórych osób minusem może być również krótki czas trwania umowy – nie dla wszystkich roczna umowa z możliwością przedłużenia jest dobrym rozwiązaniem i z pewnością znajdą się osoby, które nie będą przekonane do takiego rozwiązania.
Za minus ”grupówki” można też uznać konstrukcję takiego produktu. Polisa grupowa na życie dotyczy wyłącznie ochrony życia i zdrowia, pozostałe funkcje ubezpieczenia: oszczędzanie czy inwestowanie, są dostępne w produktach indywidualnych. Po zakończeniu umowy polisowej osoba ubezpieczona może liczyć na zwrot zgromadzonych środków (terminowe ubezpieczenie na życie i dożycie), w przypadku polisy grupowej tak się nie dzieje.
Dla niektórych osób minusem może być również krótki czas trwania umowy – nie dla wszystkich roczna umowa z możliwością przedłużenia jest dobrym rozwiązaniem i z pewnością znajdą się osoby, które nie będą przekonane do takiego rozwiązania.
Za minus ”grupówki” można też uznać konstrukcję takiego produktu. Polisa grupowa na życie dotyczy wyłącznie ochrony życia i zdrowia, pozostałe funkcje ubezpieczenia: oszczędzanie czy inwestowanie, są dostępne w produktach indywidualnych. Po zakończeniu umowy polisowej osoba ubezpieczona może liczyć na zwrot zgromadzonych środków (terminowe ubezpieczenie na życie i dożycie), w przypadku polisy grupowej tak się nie dzieje.
Po co ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie jest to produkt ochronny, którego głównym zadaniem jest ochrona życia osoby ubezpieczonej. Ubezpieczenie gwarantuje ochronę życia i sytuacji finansowej najbliższych osób ubezpieczonego po jego śmierci. Na skutek zgonu firma ubezpieczeniowa wypłaca ustaloną wcześniej sumę ubezpieczenia, która pozwoli współmałżonkowi oraz dzieciom na dotychczasowy poziom życia, spłacenie długów, realizację najważniejszych potrzeb.
Śmierć bliskiej osoby często dezorganizuje dotychczasowe życie, wymaga sprzedaży domu lub mieszkania, natychmiastowego podjęcia pracy, wyprowadzki z miasta lub kraju lub zaciągnięcia pożyczki. Ubezpieczenie pozwala utrzymać dotychczasowe życie na wcześniejszym poziomie bez nagłych, pochopnych decyzji i zmian. Śmierć ubezpieczonego gwarantuje na tyle wysokie odszkodowanie, by najbliżsi mogli poradzić sobie ze stratą bliskiej osoby.
Warto tutaj dodać, że jest to główne zadanie klasycznej indywidualnej polisy na życie. Pewnego rodzaju błędem jest myślenie, że polisa na życie chroni również na wypadek innych zdarzeń, jak na przykład ciężka choroba, operacja, pobyt w szpitalu czy wypadek samochodowy. Tego nie gwarantuje podstawowa oferta polisy na życie, lecz można rozszerzyć podstawową ofertę o ochronę na wypadek konkretnych zdarzeń, jak te wspomniane wcześniej. Jednak bez wykupienia odpowiednich rozszerzeń, polisa na życie będzie chroniła głównie na wypadek śmierci ubezpieczonego.
Śmierć bliskiej osoby często dezorganizuje dotychczasowe życie, wymaga sprzedaży domu lub mieszkania, natychmiastowego podjęcia pracy, wyprowadzki z miasta lub kraju lub zaciągnięcia pożyczki. Ubezpieczenie pozwala utrzymać dotychczasowe życie na wcześniejszym poziomie bez nagłych, pochopnych decyzji i zmian. Śmierć ubezpieczonego gwarantuje na tyle wysokie odszkodowanie, by najbliżsi mogli poradzić sobie ze stratą bliskiej osoby.
Warto tutaj dodać, że jest to główne zadanie klasycznej indywidualnej polisy na życie. Pewnego rodzaju błędem jest myślenie, że polisa na życie chroni również na wypadek innych zdarzeń, jak na przykład ciężka choroba, operacja, pobyt w szpitalu czy wypadek samochodowy. Tego nie gwarantuje podstawowa oferta polisy na życie, lecz można rozszerzyć podstawową ofertę o ochronę na wypadek konkretnych zdarzeń, jak te wspomniane wcześniej. Jednak bez wykupienia odpowiednich rozszerzeń, polisa na życie będzie chroniła głównie na wypadek śmierci ubezpieczonego.
Decyduj samodzielnie - masz wybór
Przed zakupem dobrze jest dokładnie się zastanowić i ocenić ryzyko możliwości wystąpienia określonych zdarzeń. Im wyższy wariant wybierzemy, tym większe odszkodowanie czeka nas w przyszłości. Z kolei dla tych osób, które już posiadają ubezpieczenie indywidualne, bardziej korzystnym rozwiązaniem może być najniższy wariant, który dodatkowo zwiększy kwotę otrzymaną z wykupionych ubezpieczeń.
Warto również dokładnie zapoznać się z treścią OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Przed zakupem warto sprawdzić nie tylko kwoty świadczeń gwarantowanych, ale również wyłączenia od odpowiedzialności. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciel ma prawo odstąpić od wypłacenia odszkodowania.
Warto również dokładnie zapoznać się z treścią OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Przed zakupem warto sprawdzić nie tylko kwoty świadczeń gwarantowanych, ale również wyłączenia od odpowiedzialności. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciel ma prawo odstąpić od wypłacenia odszkodowania.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Program
POLISA NA 100%
POLISA NA 100%
Średnie zadowolenie
klientów
klientów
BARDZO DOBRY
4.75 / 5.00 sprawdź
4.75 / 5.00 sprawdź