Jakie dodatki powinna zawierać polisa na życie?

Ubezpieczenie na życie w formie podstawowej nie dla wszystkich może okazać się ofertą wystarczającą. W większości wypadków taka forma ochrony jest rozwiązaniem przeznaczonym nie dla samego ubezpieczonego, tylko jego rodziny i najbliższych. Dlatego wielu zainteresowanych polisą już na wstępie analizuje wykupienie umów dodatkowych.

PORÓWNAJ NASZE POLISY

Kwestia rozszerzeń, podobnie jak każde indywidualne ubezpieczenie na życie, jest traktowana za każdym razem inaczej. Dzieje się tak ze względu na kilka czynników, z których głównymi są wiek ubezpieczonego, jego aktualny stan zdrowia czy sytuacja finansowa pozwalająca na wykupienie droższej czy tańszej polisy.
 

Ile kosztuje umowa dodatkowa?

Najtańsze polisy na życie, czyli w możliwie najwęższym zakresie, to wydatek w przedziale 30-50 zł miesięcznie. Zakres ten jest jednak ograniczony do przypadku śmierci ubezpieczonego. Wtedy kwotę zadośćuczynienia (odszkodowania) otrzymają osoby lub osoba uposażona – te dane znajdują się w dokumencie polisy już w momencie jej zawierania.
 
Każde dodatkowe ubezpieczenie na życie zwiększa koszt miesięcznej (lub też kwartalnej, półrocznej, rocznej) składki o kilka bądź kilkanaście złotych. Przykładowo, osoba 30-letnia, ciesząca się dobrym zdrowiem, może do kwoty 100 zł skomponować polisę o całkiem szerokim zakresie ochrony. Tyle że w doborze rozszerzeń nie chodzi o ich ilość, ale jakość, a dokładniej potencjalną przydatność.
 
Opcje dodatkowe ubezpieczenie na życie cena można w najprostszy sposób poznać w trakcie spotkania z agentem ubezpieczeniowym. Takie spotkanie jest konieczne w przypadku zawarcia umowy polisy na życie, a najłatwiej tego dokonać korzystając z intuicyjnej porównywarki ubezpieczeń. Wypełnienie prostego formularza skraca czas potrzebny na znalezienie właściwej oferty. Kontaktujący się z nami agenci dysponują już wyprofilowaną polisą dopasowaną do naszych założeń określonych w formularzu.

 

Ubezpieczenie przed zdarzeniem

Oczywistą, choć nie dla wszystkich jasną zasadą jest, aby wykupić rozszerzenie – można to zrobić na ogół w trakcie obowiązywanie polisy lub w jej kolejną rocznicę – przed zaistnienie zdarzenia. Jeśli zachorujemy na nowotwór, ubezpieczyciel albo odmówi sprzedaży takiej polisy dodatkowej, albo nie wypłaci odszkodowania, jeśli z dokumentacji medycznej będzie wynikało, że nie jesteśmy zupełnie zdrowi.
 
Podobne przypadki dotyczą innych rozszerzeń, jak:

• leczenie operacyjne,
• pobyt w szpitalu,
• rehabilitacja,
• trwałe inwalidztwo,
• nieszczęśliwy wypadek,
• uszczerbek na zdrowiu,
• poważne zachorowanie.

 
Warto też pamiętać, że dodatkowa polisa na życie to nierzadko karencja, czyli okres, w którym ubezpieczyciel ma prawo nie wypłacić kwoty odszkodowania. Dzieje się tak w przypadku rozszerzenia, które obejmuje narodziny dziecka. Rodzice w ramach świadczenia otrzymają określoną kwotę z tego tytułu, a pieniądze będą mogli wykorzystać na dowolny cel, np. zakup wózka. Warunek jest jeden: kobieta, która w momencie wykupywanie polisy jest już w ciąży , nie otrzyma świadczenia, ponieważ karencja z reguły trwa od 9 do nawet 12 miesięcy.

 

OBLICZ SKŁADKĘ UBEZPIECZENIA

 

Wyłączenia odpowiedzialności w polisie dodatkowej

Decydując się na jakiekolwiek ubezpieczenie do umowy podstawowej, należy liczyć się z sytuacjami, w  których, mimo że będziemy poszkodowani, racja znajdzie się po stronie ubezpieczyciela. Klasycznym przykładem jest doznanie urazu czy poważnego wypadku – jeśli w chwili zdarzenia byliśmy pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji odurzających, o ile nie były one przepisane przez lekarza, Towarzystwo Ubezpieczeniowe odmówi wypłaty świadczenia.
 
Wyłączenia odpowiedzialności, jak w przypadku przebywania pod wpływem alkoholu, należą od tzw. głównych graniczeń. Do nich zalicza się także działanie celowe, rażąca nieuwaga, udział w zamieszkach i aktach terroru czy uprawianie niebezpiecznych sportów, wymienionych w dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Nie zmienia to faktu, że dodatki do polisy na życie są przydatne, niedrogie jako całość i w niektórych sytuacjach wręcz bezcenne, kiedy chodzi o uzyskanie środków finansowych na ratowanie naszego życia i zdrowia.