Na czym polega ubezpieczenie od wypadku przy pracy?

       Nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną powodujące uraz lub śmierć – tak o wypadku przy pracy mówi polskie prawo, zgodnie z Ustawą z dnia 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych za wypadek przy pracy.
       
       Wypadek przy pracy może nastąpić w kilku sytuacjach:
       

           
•                podczas wykonywania czynności zawodowych przez pracownika,
           
•                w związku z wykonywaniem przez pracownika zwykłych czynności lub poleceń przełożonych,
           
•                w związku z wykonywaniem przez pracownika zwykłych czynności bez polecenia przełożonych,
           
•                w trakcie pozostawania do dyspozycji pracodawcy,
           
•                w drodze między miejscem zamieszkania a miejscem wykonywania obowiązku wynikającego ze stosunku pracy.
       

       Ostatnia sytuacja obejmuje również podróże służbowe, szkolenia oraz wiele innych okoliczności. Zgodnie z art. 92 Kodeksu pracy poszkodowany pracownik otrzymuje wówczas 100 procent swojego miesięcznego wynagrodzenia (podobnie jak za zdarzenie mające miejsce przy pracy).
       
       Odszkodowanie z tytułu umowy o pracę zazwyczaj jest niewysokie. Z kolei koszty rehabilitacji lub koniecznego leczenia mogą w późniejszym czasie przekraczać nasze możliwości finansowe. Właśnie dlatego nie warto polegać wyłącznie na ubezpieczeniu ZUS, lecz samemu zadbać o swoje bezpieczeństwo.
        

       Z definicji ubezpieczenie wypadkowe obejmuje sytuacje nagłe, wywołane przyczyną zewnętrzną, powoduje co najmniej uraz, a także nastąpiło w związku z pracą.
       
       Podstawowe ubezpieczenie na życie najczęściej chroni ubezpieczonego na wypadek śmierci. Gdy nastąpi zgon – ustalona w umowie suma ubezpieczenia zostaje wypłacona najbliższym osobom. Polisa z podstawowym zakresem nie chroni w innych sytuacjach – np. choroby czy wypadku samochodowego.
       
       Aby uzyskać większą ochronę, wystarczy zakupić odpowiednie umowy dodatkowe. Dotyczą one zdrowia, wypadków komunikacyjnych, losowych oraz wypadków przy pracy. Zdarzeń, które można objąć ochroną jest naprawdę wiele, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nawet ochronę na wypadek ukąszenia przez kleszcza – więc warto przeanalizować ryzyko, jakie występuje w naszym życiu i wybrać odpowiednie rozszerzenia.

• Redakcja poleca: Ubezpieczenie grupowe pracowników - jaki jest wybór?

       
       Zakres ochrony w polisie na życie może zatem zależeć od nas samych. Oczywiście można wybrać jak najwięcej umów dodatkowych, ale nie zawsze warto wykupywać rozszerzenia, które nie będą przydatne. Osoby, które np. prowadzą działalność gospodarczą w miejscu zamieszkania – przez co nie korzystają z samochodu czy komunikacji miejskiej – mogą nie potrzebować ubezpieczenia od wypadków komunikacyjnych, z kolei osoby młode i prowadzące zdrowy styl życia – nie są narażone na zawał serca czy udar mózgu.
       
       
       
       

           Polisa wypadkowa – co z wypłatą świadczenia?

       
       Jeśli ubezpieczenie obejmuje wypadek przy pracy, wtedy za szkodę płaci towarzystwo. Procedura za każdym razem wygląda podobnie:
       

           
1.                Poszkodowany zgłasza się do lekarza w celu dokonania obdukcji.
           
2.                W poważnych wypadkach wezwani na miejsce pracownicy pogotowia udzielają pomocy i w porozumieniu z lekarzem dyżurnym orzekają o stanie zdrowia poszkodowanego.
           
3.                Orzeczenie od lekarza lub ze szpitala (jeśli wypadek wiązał się z długotrwałym leczeniem) jest postawą do wypłaty świadczenia.
           
4.                Świadczenie jest przekazywane na konto poszkodowanego w postaci jednorazowej wypłaty lub jako comiesięczna renta przez ustalony czas obowiązywania.
       

       Ważne jest, by polisa wypadkowa uwzględniała jak największą liczbę sytuacji, które obejmie swoją ochroną. Wtedy świadczenie będzie odpowiednio wyższe, ponieważ wypadek przy pracy może dotyczyć także innych zdarzeń, jak:
       

           
•                pobyt w szpitalu – świadczenie za każdy dzień pobytu,
           
•                leczenie szpitalne – zwrot za przyjmowane lekarstwa;
           
•                trwała niezdolność do wykonywania pracy po wypadku – w formie renty,
           
•                częściowa niezdolność do wykonywania pracy – stopień inwalidztwa.
       

       Polisa wypadkowa może zagwarantować różne formy wsparcia dla ubezpieczonego po doznanym wypadku. Przydatny będzie wtedy wykupiony pakiet assistance, z którego nie zawsze otrzymamy bezpośrednio świadczenie, ale bezpłatną pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji, transportu medyczny, dowozu leków, prywatnej wizyty lekarza i pielęgniarki czy wsparcia psychologa.
        

       PORÓWNAJ POLISY NA ŻYCIE

       Wielu pracowników posiada w miejscu zatrudnienia grupową polisę na życie, która obejmuje m.in. wypadki przy pracy – warto pamiętać, że zdarzenie, które miało miejsce w drodze do lub z pracy, może również kwalifikować się jako wypadek przy pracy (a dokładnie przy wykonywaniu czynności służbowych).
       
       Jednak grupowe ubezpieczenie na życie oznacza niskie lub bardzo niskie kwoty świadczenia. Taka polisa jest jednak lepsza, niż żadna. Wtedy za wypadek pracownika w miejscu zatrudnienia odpowiada pracodawca. Natomiast poszkodowany otrzymuje niezbędną pomoc plus odszkodowanie i rentę uzyskane na drodze sądowej czy porozumienia z pracodawcą.
       
       Aby uniknąć podobnego scenariusza, warto posiadać przynajmniej grupowe ubezpieczenie na życie, a jeśli to jest w pracy niedostępne lub niewystarczające, także indywidualną polisę życiową. Dwa ubezpieczenia to nie tylko uzupełnienie brakujących składników, ale również możliwość otrzymania dwóch świadczeń za to samo zdarzenie.
       
       W indywidualnych polisach na życie oprócz wypadku przy pracy ubezpieczony ma zagwarantowaną pomoc finansową na wypadek:
       

           
•                zachorowania, leczenia lub śmierci współmałżonka,
           
•                zachorowania, leczenia lub śmierci dziecka,
           
•                zachorowania, leczenia lub śmierci innego członka rodziny,
           
•                zawału serca, udaru mózgu, cukrzycy czy choroby nowotworowej,
           
•                NNW na wysokie kwoty odszkodowania.
       

       Firmy ubezpieczeniowe oferują wiele form dodatkowego zabezpieczenia w ramach polisy na życie. Warto przeanalizować ryzyko, jakie występuje w naszym życiu – w przyszłości możemy liczyć na odszkodowanie oraz inne formy pomocy. Mogą okazać się nieocenione w trudnych życiowych chwilach. Zarówno w pracy, jak i w czasie wolnym.
       
           

       
       
       Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.